Hypothekenrechner
Ihre Finanzierung einfach berechnen
Mit unserem Hypothekenrechner erhalten Sie schnell eine erste Einschätzung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten. Erfassen Sie Ihre finanziellen Angaben und den Kaufpreis der Immobilie – der Rechner zeigt Ihnen die voraussichtliche Tragbarkeit und die monatliche Belastung. Die Berechnung dient als unverbindliche Orientierung. Auf Wunsch vermitteln wir Sie gerne an einen passenden Finanzierungspartner.
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Effektive Belastung zum aktuellen Marktzins (2,0 %)
Die Tragbarkeit oben wird mit dem Stresstest-Zinssatz von 5.0 % geprüft, damit auch bei steigenden Zinsen tragbar bleibt. Hier sehen Sie, was die Immobilie beim aktuellen, tatsächlichen Marktzins effektiv kostet.
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Die Finanzierung für Ihre Liegenschaft
Bei der Finanzierung Ihrer Liegenschaft stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten und Finanzierungspartner zur Verfügung. Durch unser Netzwerk zu unterschiedlichen Finanzierungsinstituten können wir Ihnen bei Interesse einen geeigneten Kontakt vermitteln. So erhalten Sie die Möglichkeit, Ihre Finanzierung individuell zu prüfen und auf Ihre persönliche Situation abzustimmen.
Häufige Fragen
Die Tragbarkeit zeigt, ob Sie sich eine Immobilie langfristig leisten können. Als Faustregel gilt: Die jährlichen Wohnkosten (Zins, Amortisation, Unterhalt) dürfen maximal einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens ausmachen. Liegt der Anteil darüber, gilt die Finanzierung als nicht tragbar — unabhängig davon, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.
Banken prüfen die Tragbarkeit nicht mit dem aktuellen Hypothekarzins, sondern mit einem kalkulatorischen Zinssatz von in der Regel 5%. Das ist ein Sicherheitspolster: Auch wenn die Zinsen in den nächsten Jahren steigen, soll die Finanzierung noch tragbar bleiben. Der tatsächliche, effektive Zins liegt meist deutlich tiefer — entsprechend fällt Ihre reale monatliche Belastung heute oft günstiger aus, als es die Tragbarkeitsrechnung zeigt.
Mindestens 20% des Kaufpreises müssen Sie aus eigenen Mitteln finanzieren. Bei einem Kaufpreis von CHF 1’000’000 sind das CHF 200’000. Davon müssen mindestens 10 Prozentpunkte „hartes“ Eigenkapital sein — also nicht aus der Pensionskasse stammen. Als Eigenkapital gelten unter anderem Ersparnisse, Wertschriften, ein Vorbezug der 2. Säule oder Guthaben der Säule 3a.
Die 1. Hypothek deckt in der Regel bis zu 66% des Immobilienwerts ab. Sie muss nicht zurückbezahlt werden und bleibt langfristig bestehen. Die 2. Hypothek füllt die Lücke bis maximal 80% des Werts und muss innerhalb von in der Regel 15 Jahren — oder bis zur Pensionierung — vollständig amortisiert werden.
Amortisation ist die planmässige Rückzahlung der 2. Hypothek. Sie erfolgt entweder direkt (die Hypothek sinkt laufend, dadurch reduzieren sich auch die Zinskosten) oder indirekt (die Rückzahlung fliesst z. B. in die Säule 3a oder eine Lebensversicherung, die Hypothekarschuld selbst bleibt bis zum Schluss unverändert hoch). Die indirekte Variante bietet steuerliche Vorteile, da die Hypothekarzinsen länger in voller Höhe abzugsfähig bleiben.
Banken rechnen üblicherweise mit 0.7% bis 1% des Kaufpreises pro Jahr für Unterhalt, Reparaturen und Nebenkosten wie Versicherungen. Bei älteren Liegenschaften oder absehbaren Sanierungen kann dieser Wert höher liegen.
Mehrere Stellschrauben helfen: mehr Eigenkapital einbringen (senkt die Hypothek und damit die Zinskosten), die Amortisation strecken, falls Ihre Bank das zulässt, oder das Budget auf eine günstigere Immobilie anpassen. Auch die Kombination von mehreren Einkommen im Haushalt (z. B. bei Ehepaaren oder Wohneigentum zu zweit) verbessert die Tragbarkeit oft spürbar.